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新能源车险专属条款出台含电网、充电桩六大特有附加险意外事故笼罩起火燃烧2021-08-05 10:18·金融界新能源汽车日渐成为消耗者新宠确当下配套的专属包管产品却未落地一直使用古板燃油车条款由于新能源汽车和古板燃油车危害因素差别所需的包管也有差别导致保存重大的包管空缺是行业亟待解决的痛点问题8月4日中保协下发新能源汽车商业包管专属条款(2021版征求意见稿)、新能源汽车驾乘职员意外危险包管树模条款（2021版征求意见稿）两份文件相关条款的出台意味着期盼已久的新能源汽车包管离产品正式落地更进一步新能源车沿用古板燃油车包管的历史有望终结责任大扩容电网故障、充电桩损失、智能辅助驾驶软件损失均可保凭证中国汽车工业协会统计数据2014年-2020年我国新能源汽车销量从7.5万辆上升至136.7万辆2021年新能源汽车总销量预计将抵达240万台凭证我国《新能源汽车工业生长妄想（2021-2035年）》到2025年新能源汽车新车销售量应抵达汽车新车销售总量的20%左右政策支持力度极强增添空间辽阔然而现在我国新能源汽车的承保仍然使用古板燃油车的行业条款蓝鲸包管从业内相识到在现实运行历程中新能源车在车身结构、动力系统、使用场景、维修保养等方面较古板燃油车保存较大区别其危害特征和事故缘故原由也泛起一定的特殊性最大的差别在于新能源车的电池价值占整车比重极高新能源车的危害与其使用的电池关系较大差别类型的电池的防水防热等性能不相同电量衰减折旧情形也保存较大差别这对车险的定价爆发影响新能源汽车专属的包管包管保存缺口岂论羁系部分照旧行业协会、包管公司都意识到了这一问题并起劲探索刷新总的来看《征求意见稿》划定新能源汽车商业包管主要分为主险、附加险两部分主险包括新能源汽车损失包管、新能源汽车圈外人责任包管、新能源汽车车上职员责任包管共三个自力的险种投保人可以选择投保所有险种也可以选择投保其中部分险种附加险不可自力投保附加险条款与主险条款相抵触的以附加险条款为准附加险条款未尽之处以主险条款为准针对新能源汽车独吞特征的附加险主要包括附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失包管、附加自用充电桩责任包管、附加智能辅助驾驶软件损失赔偿险、附加火灾事故限额翻倍险、附加新能源汽车增值服务特约条款别的投保主险的还可响应投保附加绝对免赔率特约条款、附加车轮单独损失险、附加新增添装备损失险、附加车身划痕损失险、附加修理时代用度赔偿险、附加车上货物责任险、附加精神损害宽慰金责任险、附加法定节沐日限额翻倍险、附加医保外医疗用度责任险包管责任笼罩为包管时代内被包管人或被包管新能源汽车驾驶人在使用（行驶、停放、充电及作业）被包管新能源汽车历程中因自然灾难、意外事故（含起火燃烧）造成被包管新能源汽车下列装备的直接损失且不属于免去包管人责任的规模包管人遵照包管条约的约定认真赔偿涉及车身；电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统；其他所有出厂时的装备三部分新能源汽车自然磨损、电池衰减、朽蚀、侵蚀、故障、自己质量缺陷；充电时代因外部电网故障导致的损失在责任免去规模内不过也有包管业内人士向蓝鲸包管指出在其看来此次的条款是在原燃油车条款的基础上做了修补可是未能思量车电疏散模式未能解决电池作为单独项投保问题譬如部分新能源车接纳租赁电池模式车损险无法解决承保车辆价钱转变的问题别的电池折旧率远高于车身车体新能源车折扣也应分成车身和电池差别的两部分针对新能源汽车电力系统隐患包管责任包括起火燃烧值得关注的是与燃油车相比新能源汽车包管的车上职员责任包管、圈外人责任包管在使用（包括行驶、停放、充电及作业）被包管新能源汽车历程中爆发的意外事故特标注了含起火燃烧责任新能源汽车包管在意外事故中列明包括‘起火燃烧’是一个较量主要修改上海市建纬状师事务所高级照料王民博士先容新版商车险的车损险条款并没有明文表述自燃损失是否在可保规模而车辆自身的故障、自己质量缺陷导致的损失又为除外责任此前在执行新版车损险的情形下新能源汽车爆发无法查明缘故原由的自燃事故（如上海特斯拉自燃事务）是启动车损险照旧启动产品责任包管一度是争议焦点别的与古板燃油车相比新能源汽车主要的一类特殊危害在于其动力系统保存较高自燃隐患若是非外力的意外事故导致电机、电池、电控等自燃不明确包管责任的话可能会导致后续的理赔争议因此明确包管责任对新能源汽车很有须要王民强调除了包管责任与规模消耗者也十分关注新能源汽车包管的价钱《征求意见稿》显示投保时被包管新能源汽车的现实价值由投保人与包管人凭证投保时的新车购置价减去折旧金额后的价钱协商确定或其他市场公允价值协商确定在折旧金额上《征求意见稿》则给出了响应的参考折旧系数表新能源汽车的折旧按月盘算缺乏一个月的部分不计折旧最高折旧金额不凌驾投保时被包管新能源汽车新车购置价的80%折旧的盘算公式为：折旧金额=新车购置价×被包管新能源汽车已使用月数×月折旧系数好比9座以下客车家庭自用和非营业纯电动新能源汽车的折旧凭证车价分为四个价钱区间划分为0-10万元、10-20万元、20-30万元、30万元以上与之对应的折旧系数为每个月0.82%、0.77%、0.72%、0.68%9座以下客车家庭自用和非营业插电式混淆动力与燃料电池新能源汽车折旧系数则不按车价区分统一为每个月0.63%一位包管中介公司管理人士向蓝鲸包管先容古板燃油车大都情形下是以汽车现实成交价核算投保价钱而新能源车大都情形下是以津贴之前的指导价投保因此投保时面临津贴力度越大投保时就越亏损部分新能源汽车的价钱比燃油车更贵不过随着津贴力度的降低这种差别正在缩小从行业情形来看新能源车的脱险率比燃油车略高未来包管公司定价也会参考于此短期是涨是降欠好说恒久来看风控、手艺跟上费率有下降空间（蓝鲸包管 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）本文源自蓝鲸财经
2025-10-10 10:56:53
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